Firmy leasingowe są często dużo mniej restrykcyjne niż banki, dlatego przedsiębiorcy chętnie sięgają po wsparcie finansowe właśnie w formie leasingu. Jeżeli również zastanawiasz się nad skorzystaniem z leasingu – z chęcią pomożemy Ci ze znalezieniem najlepszej oferty, zgromadzeniem potrzebnych dokumentów i dopełnieniem wszelkich formalności.
Zgłoś się do nas,
a pomożemy Twojej
firmie rosnąć.
Przewagi leasingu nad kredytem dla firm
Szybka decyzja
Mniejsze wymogi decydujące o zdolności kredytowej
Wiele ofert
Większa dostępność – również dla nowych działalności
Mniej formalności
Jeśli leasingowany jest samochód, kwestią rejestracji i ubezpieczenia zajmuje się leasingodawca
Redukcja kosztów
Możliwość wliczenia w koszty części wydatków ponoszonych na korzystanie z samochodu
Możliwości
Większa możliwość negocjowania wysokości opłat leasingowych
Zdolność
Leasing nie obciąża bezpośrednio zdolności kredytowej
Najczęściej zadawane pytania
1. Czym różni się leasing operacyjny od finansowego (kapitałowego)?
W przypadku leasingu operacyjnego, przedmiot leasingu jest zaliczany do składników majątkowych firmy leasingującej.
Korzystając z leasingu operacyjnego, możesz zaliczyć w koszty:
- opłatę wstępną
- miesięczne czynsze leasingowe
- prowizję
- koszty ubezpieczenia wynajmowanego przedmiotu leasingu
W przypadku leasingu finansowego (kapitałowego), przedmiot leasingu zalicza się do składników majątkowych leasingobiorcy.
Korzystając z leasingu finansowego, możesz zaliczyć w koszty:
- amortyzację przedmiotu leasingu
- część odsetkową czynszów leasingowych
- prowizję
- koszty ubezpieczenia wynajmowanego przedmiotu leasingu
| Kryterium | Leasing operacyjny | Leasing finansowy |
| Amortyzacja | obowiązek leasingodawcy | obowiązek leasingobiorcy |
| Okres trwania umowy | dłuższy niż 40% czasu amortyzacji przedmiotu (nieruchomości ? nie mniej niż 10 lat) | > 12 miesięcy |
| Koszty uzyskania przychodu | korzystający zalicza do kosztów raty netto oraz opłatę wstępną | korzystający zalicza do kosztów część odsetkową rat leasingowych oraz amortyzację |
| Podatek VAT | doliczany do rat leasingowych | opłacony z góry, wraz z pierwszą ratą |
| Możliwość wykupu | zależna od stawki amortyzacji i okresu wykupu | wraz z ostatnią ratą przedmiot staje się własnością korzystającego |
2. Kiedy wybrać kredyt na firmę, a kiedy leasing?
Aby dokonać wyboru, należy wziąć pod uwagę przede wszystkim na co potrzebujemy dodatkowego finansowania. Jeżeli dzięki pieniądzom z kredytu zamierzaliśmy kupić np. samochód, elektronikę, narzędzia lub inne maszyny – zastanówmy się czy nie wystarczy, jeśli weźmiemy je w leasing? Jeżeli koniecznie chcemy od razu być właścicielem zakupionego produktu – wówczas niezbędny będzie kredyt na firmę. Jeśli jednak nie jest to niezbędne – warto zastanowić się nad leasingiem.
3. Czy firmy leasingowe umieszczają w BIK informacje o nieterminowych płatnościach?
Nie. To kolejną z przewag leasingu nad kredytem gotówkowym dla firm. W przypadku wpłaty należności po terminie – informacja ta zostaje pomiędzy leasingodawcą a leasingobiorcą. Zdarzenie to nie ma więc wpływu na zdolność kredytową i możliwość zawarcia kolejnych umów o finansowanie.
4. Jak wygląda windykacja w przypadku leasingu?
W przypadku leasingu, to instytucja finansująca pozostaje właścicielem środka trwałego, co daje mu pewne przywileje.
Gdy leasingobiorca spóźnia się z płatnością kilka tygodni, firma leasingowa może w każdej chwili wypowiedzieć umowę i zażądać zwrotu jej przedmiotu. Uprzednio musi jedynie wysłać wezwanie do zapłaty i wyznaczyć dodatkowy termin spłaty. Podsumowując, w przypadku leasingu brak płatności wiąże się z koniecznością zwrotu leasingowanego przedmiotu.
5. Czy leasing można spłacić wcześniej?
W przypadku kredytu bankowego sprawa jest znacznie prostsza. Możemy w każdej chwili spłacić całość zobowiązania i dowolnie dysponować środkiem stałym.
Natomiast w przypadku leasingu jest to znacznie trudniejsze – głównie ze względu na to, że formalnie właścicielem środka stałego jest leasingodawca oraz z z powodu ograniczeń podatkowych. Na przykład: w przypadku leasingu samochodu istnieją obostrzenia mówiące, że leasing musi trwać minimum 24 miesiące i dopiero po tym czasie możemy wykupić pojazd.
Dowiedz się więcej o leasingu
| Co wybrać kredyt dla firm czy leasing? | Różnice między leasingiem operacyjnym a kapitałowym | Dlaczego warto skorzystać z pomocy doradcy kredytowego? |